간접투자 금융상품 - 적립식펀드

 

 

적립식 펀드는 특히 장기적인 관점에서

자산 형성을 목표로 하는 분들께

매우 유용한 상품입니다. 

 

 

적립식 펀드란 무엇인가요?

적립식 펀드는 말 그대로 '적립하듯이' 일정 금액을 '정기적으로' 펀드에 투자하는 방식입니다. 은행의 정기 적금처럼 매달 정해진 날짜에 정해진 금액을 펀드에 자동 투자하는 것을 상상하시면 됩니다. 

 

 

적립식 펀드의 핵심 원리 및 특징

적립식 펀드는 투자 원금 보장은 안 되지만,

투자의 위험을 분산하고 장기적인 관점에서

안정적인 수익을 추구하는 데 효과적인

특징들을 가지고 있습니다.

 

 

1. '평균 매입 단가 하락 효과 (Cost Averaging Effect)': 이것이 적립식 펀드의 가장 중요한 핵심 원리입니다. 
   • 주가가 낮을 때는 더 많은 펀드 좌수(주식 수와 유사)를 사고, 주가가 높을 때는 더 적은 좌수를 사게 됩니다.
     
     
   • 결과적으로 투자 기간 전체의 평균 매입 단가를 낮추는 효과가 발생하여, 장기적으로는 위험을 분산하고 안정적인 수익을 기대할 수 있게 됩니다.
     
     
   • 비유: 과일을 살 때 가격이 비싸면 적게 사고, 싸면 많이 사서 결국 평균 구매 단가를 낮추는 것과 같습니다.
2. 적은 금액으로 시작 가능: '투자'라고 하면 목돈이 있어야 한다고 생각하기 쉽지만, 적립식 펀드는 매달 소액(예: 10만 원, 20만 원)으로도 투자를 시작할 수 있어 재정적 부담이 적습니다. 
   
   
3. 투자 시점 분산 효과: 매달 정기적으로 투자하므로, 개별 펀드 상품의 가격이 비쌀 때 몰아서 사는 위험을 줄일 수 있습니다. '타이밍을 맞추기 어려운' 일반 주식 투자와 달리, 적립식 투자는 투자 시점에 대한 고민을 덜어줍니다. 
   
   
4. 장기 투자를 통한 수익 극대화: 단기적인 시장 변동에 일희일비하기보다, 꾸준히 장기 투자함으로써 시장의 상승 추세에 올라타고 복리의 마법을 누릴 수 있습니다. 긴 호흡으로 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다.
   
   
5. 다양한 펀드 선택 가능: 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 유형의 펀드에 적립식으로 투자할 수 있습니다. 자신의 투자 목표와 위험 감수 수준에 맞는 펀드를 선택하는 것이 중요합니다.

적립식 펀드 투자 시 유의할 점

• 원금 손실 가능성: 적립식 펀드 역시 '실적 배당 상품'이므로 원금 손실의 가능성이 있습니다. 시장 상황이 지속적으로 나쁠 경우, 평균 매입 단가를 낮추더라도 수익을 내지 못하거나 손실이 발생할 수 있습니다.
  
  
• 장기적인 관점 필요: 단기간에 큰 수익을 기대하기보다는 최소 3~5년 이상 꾸준히 투자하는 것이 효과적입니다. 단기 시장 변동에 불안감을 느끼고 조급하게 환매하는 것은 평균 매입 단가 하락 효과를 누리지 못하게 할 수 있습니다.
  
  
• 펀드 선택의 중요성: 어떤 펀드에 적립식으로 투자할지 신중하게 선택해야 합니다. 운용 보수, 수수료, 과거 운용 실적 등을 꼼꼼히 확인하고, 자신의 투자 성향에 맞는 펀드를 고르는 것이 중요합니다.
  
  
• 투자 금액 조절: 매달 납입하는 금액이 부담이 되면 지속하기 어렵습니다. 자신의 재정 상황에 맞춰 꾸준히 납입할 수 있는 현실적인 금액을 설정해야 합니다.

 

 

 

 

28년 전통의 서울IR네트워크는 기업가치 향상을 위한 최적의 비즈니스 파트너로

여러분들을 위해서 최선을 다하겠습니다.